定期投资计划

定义

定期投资计划（SIP）是指投资者定期向共同基金、交易账户或养老账户（如 401（k））等投入相等金额的计划。SIP 允许投资者以较少的资金定期储蓄，并从长期的定投优势中受益。通过使用定投策略，投资者通过定期等额资金转移来逐渐积累财富或组合。

起源

定期投资计划的概念起源于 20 世纪中期，随着共同基金的普及而发展。最早的 SIP 计划出现在美国，旨在帮助普通投资者通过小额定期投资参与金融市场。

类别和特征

定期投资计划主要分为两类：固定金额 SIP 和灵活金额 SIP。固定金额 SIP 要求投资者在每个投资周期投入相同的金额，而灵活金额 SIP 允许投资者根据自身财务状况调整投资金额。SIP 的主要特征包括纪律性投资、平均成本效应和长期财富积累。

案例研究

案例一：Vanguard 集团的定期投资计划帮助许多投资者在市场波动中保持投资纪律，从而在长期内实现了稳健的财富增长。案例二：Fidelity 的 401(k) 计划通过 SIP 策略，帮助员工在退休时积累了可观的养老金储备。

常见问题

投资者常见的问题包括：如何选择合适的 SIP 计划？如何应对市场波动？通常建议投资者根据自身风险承受能力和财务目标选择 SIP 计划，并保持长期投资视角以应对市场波动。