平均未偿余额

定义

平均未偿余额（Average Outstanding Balance, AOB）是指在一个特定期间内，贷款、信用卡或其他借款账户的未偿还金额的平均值。该指标用于评估借款人在一定时期内的平均负债情况，帮助金融机构和借款人了解未偿还债务的总体水平。

起源

平均未偿余额的概念起源于金融机构对借款人信用风险的评估需求。随着信用卡和贷款产品的普及，金融机构需要一种方法来衡量借款人在不同时间段内的负债水平，以便更好地管理风险和制定信贷政策。

类别和特点

平均未偿余额的主要特点包括：

1. 负债评估：衡量借款人在特定期间内的平均负债水平。
2. 时间周期：通常按月、季度或年度计算，反映不同时期的负债变化。
3. 账户类型：适用于各种贷款、信用卡和其他借款账户。
4. 财务分析：帮助金融机构评估借款人信用风险和资金使用情况。

案例研究

案例一：假设某信用卡账户在一个月内的每日未偿余额如下：

• 1-10 日：1000 元
• 11-20 日：1500 元
• 21-30 日：2000 元

计算方法如下：记录每日余额：

• 前 10 天：1000 元 × 10 = 10000 元
• 中间 10 天：1500 元 × 10 = 15000 元
• 后 10 天：2000 元 × 10 = 20000 元

计算每日余额总和：10000 元 + 15000 元 + 20000 元 = 45000 元计算平均未偿余额：45000 元 ÷ 30 天 = 1500 元

案例二：某银行贷款账户在一个季度内的每日未偿余额变化不大，保持在 5000 元左右。通过计算平均未偿余额，银行可以更准确地评估该账户的风险水平。

常见问题

常见问题包括如何准确记录每日余额以及如何处理余额波动较大的账户。解决这些问题的关键在于保持良好的记录习惯，并在计算时考虑到所有相关因素。