硅谷銀行 “光速倒閉” 背後：恐慌的儲户 2 天內擠兑 1420 億美元！

眾所周知，硅谷銀行在 3 月 9 日遭遇了大規模擠兑，但事實上，第二天擠兑的規模是第一天的數倍，而這才是真正壓垮硅谷銀行的最後一根稻草。

本週二，美聯儲負責監管的副主席 Michael Barr 在美國參議院銀行委員會作證時表示，在 3 月 10 日，硅谷銀行遭遇的擠兑高達 1000 億美元，這使得該銀行在兩天內共計流出了 1420 億美元。

Barr 説，硅谷銀行在 3 月 8 日 “姍姍來遲” 的融資嘗試 “嚇壞了” 投資者和客户，到 3 月 9 日早些時候，情況 “似乎” 已經平靜了下來：

但是星期四下午晚些時候，存款開始外流，到星期四晚上，我們瞭解到，如你所説，有 420 多億美元從這家銀行流出。

這位副主席表示，美聯儲工作人員在 3 月 9 日夜以繼日地工作，試圖尋找足夠的抵押品，從美聯儲的貼現窗口再借入數十億美元以滿足提現請求。

直到 3 月 10 日上午，他們籌集了看起來有可能滿足前一天規模的資金，隨後遭遇了更大規模的提款：

但那天早上，銀行告訴我們，根據客户的預約和排隊的人數，他們預計資金流出的規模會大得多。按照預期，當天總共有 1000 億美元要發放出去，但銀行沒有足夠的抵押品來滿足這一要求。

在那一天裏，他們實際上無法履行向儲户支付的義務，因此被關閉了。”

這場聽證會是美國參議院銀行委員會就硅谷銀行倒閉事件而舉行，包括 Barr 在內的美國銀行業監管高層人士就硅谷銀行和 Signature 銀行本月早些時候倒閉的原因作出解釋。

在聽證會上，美聯儲、財政部和聯邦存款保險公司（FDIC）的高官都暗示，銀行業監管規定會有改變，更嚴格的資本和流動性新規將至。Barr 稱，他預計資產超過 1000 億美元的銀行將 “需要強化資本和流動性的標準”。

無視警告 無人出手

在聽證會上，Barr 指出，監管機構實際上早已警告過硅谷銀行，但也僅僅是 “警告”。

他還表示，一項在 2019 年頒佈的放鬆對資產在 1000 億至 2500 億美元之間的銀行監管的法律導致了最終的失敗。該法案賦予美聯儲 “很大的自由裁量權”，以制定監管資產超過 1000 億美元的機構的政策，他補充稱，美聯儲將研究是否通過正式的規則制定提出此類改變。

Barr 指出，事實上，美聯儲監管機構從 2021 年 11 月開始警告硅谷銀行管理層，加息對該行資產負債表構成的風險，但該銀行 “未能及時解決” 美聯儲的擔憂。

他還透露，美聯儲銀行監管機構在一年多的時間裏一直與硅谷銀行員工和高管保持密切和反覆的聯繫，以表達對他們對利率和流動性風險管理的擔憂。

根據證詞，美聯儲監管機構在 “接近 2021 年底” 發佈了六次警告，在 2022 年 5 月又發佈了兩次警告。隨後，美聯儲在去年夏天下調了硅谷銀行的管理層評級，並在 10 月份與該行高管舉行了會議。

Barr 説，硅谷銀行的利率風險模型不準確，這是一個需要被立即關注的問題：

從本質上講，風險模型與現實完全不符。

這些警告在今年 2 月向美聯儲理事會提交的報告中達到頂峯，報告內容是利率上升對包括硅谷銀行在內的一些銀行財務狀況的影響。

對於參議員們關於 “既然有這些警告，銀行管理層為什麼沒有采取行動” 的提問，Barr 回答道：

一年多來，監管機構一直在對這家銀行説，要規規矩矩地做人，但他們確實從來沒有采取過任何措施。

在我看來，監管機構知道這個問題，但沒有人出手。