去年涉及千億美元 “黑錢” 的瑞信賬户泄露事件，已被瑞士發起刑事調查

2 月 3 日週五，瑞士總檢察長辦公室證實，已針對 2022 年瑞士信貸近 2 萬個賬户信息泄露事件，對其肇事者啓動刑事調查和訴訟，不過對信息泄露負責的個人或組織身份仍然未知。

據悉，該案涉嫌的罪名包括違反瑞士銀行保密法、對瑞士信貸公司造成損害，以及向外國組織或其代理人提供機密商業信息。其中，涉嫌企業間諜活動被視為 “政治違法行為”，令該項調查需要得到瑞士聯邦政府的批准。

瑞士檢察機構表示，他們是在收到正式投訴後採取了上述行動。瑞士知名的全國性德語日報《每日導報》（Tages-Anzeiger）援引消息人士稱，瑞信正是投訴者，在經歷了一系列醜聞與重大損失後，該銀行正在努力重返正軌。瑞信則稱，不對正在進行的訴訟發表評論。

華爾街見聞曾提到，去年 2 月，瑞信逾 1.8 萬個賬户信息被匿名信源泄露給《南德意志報》，並擴散到 46 家西方主流媒體，隨後由國際反貪腐組織 “有組織犯罪和腐敗報道項目”（OCCRP）協調調查，最終以名為 “瑞信秘密” 的一系列報道見諸報端，直指瑞信賬户客户涉及嚴重犯罪的證據。

報道稱，這些賬户共涉及 3 萬個人和公司實體（一些賬户由多個客户共同控制），一些賬户可以追溯到 1940 年代，最近的明細數據可以追溯到 2010 年代中期；涉及的隱匿財富超過 1000 億瑞郎（約合 6881 億元人民幣），每個賬户平均持有 750 萬瑞郎，近 200 個賬户價值超過 1 億瑞郎，十幾個賬户的價值更是高達數十億。

而這些賬户的持有者不乏早已被定罪、或接受了制裁但銀行賬户還開放的罪犯、多國腐敗官員和毒品走私犯，他們都曾是瑞信這家瑞士第二大銀行的客户。

這次泄密涉及的瑞信客户居住地分散在 120 多個司法管轄區，主要集中在發展中國家，多是委內瑞拉、埃及、烏克蘭和泰國等長期以來與政治和金融精英們在海外隱藏財富作鬥爭的國家，不少國家尚未加入全球徵税數據交換協議 CRS。當時有媒體評價稱：

瑞士仍保留着世界上最保密的銀行法之一，“瑞信秘密” 項目罕見地讓人們瞭解到全球最大的金融中心之一——瑞士已習慣於暗箱操作，在許多知名罪犯被起訴或定罪後仍長期為這部分客户服務。它還揭示了瑞士著名的銀行保密法是如何促進了對發展中國家的掠奪。

有分析認為，如果瑞士政府支持相關刑事調查，將突顯瑞士為保護銀行保密制度所作出的積極努力，但也可能加劇國際社會批評瑞士傾向於起訴舉報人、而非調查泄密事件揭露的犯罪活動。

OCCRP 相關負責人表示，鑑於銀行保密制度在瑞士刑法中的重要地位，該國檢察機構的決定令人失望，但並不是一個意外。不過這似乎説明瑞士在為有組織的犯罪和腐敗活動提供支持，畢竟賬户信息泄露的 “吹哨人” 明顯讓社會公眾受益更多。

還有人指出，這將是瑞士國家形象的公關災難，尤其是如果參與調查黑錢事件的媒體人被單獨起訴的話。此前瑞士檢察官便對幾位當地銀行僱員不依不饒，理由是違反了銀行保密法，但這些吹哨人揭露的信息直接導致了法國和德國進行重大税務調查。

去年，瑞士信貸曾稱，大約 90% 的被泄露賬户已關閉或正在關閉，並指責參與報道的媒體在共同努力詆譭瑞士信貸，並試圖抹黑整個瑞士金融市場。

當時確實有評論認為，本次泄密事件的影響可能遠不止瑞信一家銀行，甚至是威脅到整個瑞士銀行業的信譽。作為對泄密事件的回應，歐洲議會中最大的政治團體歐洲人民黨呼籲歐盟委員會考慮將瑞士列為 “高風險洗錢” 國家。

過去兩年，瑞信的聲譽遭受重創，遭遇多起法律訴訟，財務狀況也屢受質疑，公司股價屢創新低。2022 年底，客户從瑞信的財富管理賬户中撤走數十億美元，不少人轉投到競爭對手瑞銀集團 UBS，令後者的去年四季度税前利潤同比激增 23%。

華爾街見聞曾介紹過：

1934 年的《瑞士銀行法》規定：瑞士銀行一律實行密碼制，為儲户絕對保密；任何外國人和外國政府，甚至包括瑞士的國家元首和政府首腦以及法院等都無權干涉、調查和處理任何個人在瑞士銀行的存款，除非有證據證明該存款人有犯罪行為。

1977 年，這種保密制度開始從法律上生效。瑞士銀行聲稱，“只要你踏入銀行，與其發生的一切都將是你的秘密。即使你沒有辦業務，或是你已經取消了賬户，你的個人信息仍然是秘密”。

得益於銀行保密法，瑞士的銀行得以吸收到世界各地的鉅額資產。數據顯示，瑞士的金融機構管理着約7.9萬億瑞郎的資產，其中近一半屬於外國客户。其中，瑞信管理的資產超過1.6萬億瑞郎，是瑞士最大的銀行之一，僅次於瑞銀 (UBS)。