Actions Speak Louder Than Words! Gallup Survey: Only 3% of Americans Trust AI for Financial Management, Yet 1 in 5 Uses It

AI 工具正在以低成本優勢悄然滲透個人財務決策。儘管僅 3% 的美國人表示對 AI 管理個人財務” 非常有信心”，但在過去一年內尋求過理財建議的人羣中，約五分之一實際上已經使用了 AI 工具。

信任與行為之間的裂痕，正在美國個人理財領域清晰呈現。

一項最新蓋洛普調查顯示，僅 3% 的美國人表示對 AI 管理個人財務"非常有信心"，但在過去一年內尋求過理財建議的人羣中，約五分之一實際上已經使用了 AI 工具。這一數據揭示出一個耐人尋味的矛盾：消費者口頭上對 AI 理財持高度懷疑態度，實際行為卻截然不同。

這項調查由蓋洛普與券商 Edward Jones 聯合開展，於今年 3 月 20 日至 4 月 6 日期間對 5075 名 21 歲及以上美國成年人進行抽樣訪問。值得注意的是，Edward Jones 旗下擁有約 1.9 萬名理財顧問，其在調查結果上存在一定的利益關聯。

對於投資者而言，這一調查折射出當前理財諮詢市場的深層變化——AI 工具正在以低成本優勢悄然滲透個人財務決策，但其法律責任缺失與信息侷限性，仍構成不可忽視的風險敞口。

信任度低迷，使用率卻逆勢攀升

調查數據呈現出明顯的"知行不一"特徵。儘管僅 3% 的受訪者對 AI 理財"非常有信心"，將"非常有信心"與"有一定信心"合併計算後，這一比例也僅約為 30%。

相比之下，傳統理財顧問的信任度遠高於此——約 80% 的成年人對專業理財顧問至少持有"一定信心"。然而，在實際尋求建議的人羣中，真正諮詢過專業顧問的比例僅約三分之一。

使用頻率最高的渠道是自主網絡搜索，佔比高達 73%。其次是親屬諮詢（35%）、新聞或社交媒體（26%），以及朋友、作者、演講者或網紅（約五分之一）。僱主、退休計劃提供商、智能投顧及教師等渠道的使用比例則相對較低。

AI 理財工具的使用呈現出顯著的代際差異。在尋求過建議的受訪者中，約四分之一的 Z 世代和千禧一代使用了 AI，而 X 世代這一比例為 16%，嬰兒潮一代僅為 7%。

專業理財顧問的使用情況則恰好相反：嬰兒潮一代的諮詢比例高達 55%，X 世代為 34%，千禧一代為 21%，Z 世代僅為 14%。

成本因素是解釋這一分化的直接邏輯。網絡搜索、家人建議和 AI 工具幾乎免費，而聘請專業顧問則需要支付相應費用。年輕一代在財富積累初期，天然傾向於選擇低成本渠道。

儘管 AI 工具使用率上升，業內專家對其侷限性提出了明確警告。

麻省理工學院斯隆管理學院副教授 Taha Choukhmane 向美聯社表示，他建議將 AI 視為起點而非最終權威。"我鼓勵人們用 AI 來解釋和定義概念，"他説，例如弄清楚股票市場是什麼，或者共同基金與指數基金的區別。他同時建議用户要求 AI 提供參考來源，以便自行核實所獲信息。

Financial Wellness Strategies 認證理財規劃師 Bobbi Rebell 則指出了一項關鍵的法律區別：專業顧問通常承擔受託責任，即在法律層面有義務以客户最大利益為行動準則。

"沒有任何 AI 是受託人，"她向美聯社表示，"它並不真正瞭解你的生活，也不會向你提出所有必要的問題。"

無論選擇何種建議來源，最終的財務決策責任——以及由此產生的損失——仍由個人承擔。