监管压力松绑，基调转变！美联储将放宽对银行修复缺陷的要求

美聯儲已向銀行業發出信號，計劃放棄此前向部分銀行發出的某些警告。隨着美聯儲副主席米歇爾·鮑曼（Michelle Bowman）持續放鬆央行對美國金融機構的監管，這一舉措進一步體現了監管基調的轉變。

據媒體援引知情人士透露，本月早些時候，美聯儲監管部門已通知全美多家銀行，審查人員將開始對尚未解決的警告進行復查。這些警告屬於非公開命令，要求銀行整改存在的缺陷。

若相關警告與美聯儲最新監管重點不一致——該重點要求審查人員更多聚焦對銀行財務健康構成直接風險的問題，而較少關注流程和程序，那麼相關警告將被撤銷。各家銀行高管將有機會就解決剩餘警告的方案進行溝通。

美聯儲此次調整針對的是所謂 “需關注事項”（Matters Requiring Attention, MRA）和 “需立即關注事項”（Matters Requiring Immediate Attention, MRIA）。後者屬於要求迅速採取行動的緊急指令。這類警告可能源於對銀行多方面運營問題的擔憂，包括財務狀況、網絡安全準備或接班人規劃等。如果在常規檢查中發現問題，美聯儲仍會發布此類指令，但觸發門檻將會提高。

更寬鬆的監管框架

美國總統特朗普任命的金融監管官員承諾放鬆複雜的監管體系。銀行業人士認為，自全球金融危機以來層層疊加的規則過於複雜，增加了成本並抑制了放貸，但未必真正提高了系統安全性。鮑曼已承諾對機構的風險監管方式進行全面改革，並提升透明度。

根據媒體查閲的一份美聯儲內部備忘錄，此次審查旨在幫助監管人員 “通過聚焦對銀行安全與穩健構成實質性財務風險的問題，提升監管的有效性”。

備忘錄指出，審查將確保監管發現 “基於那些若未及時整改，將極有可能對受監管機構財務狀況造成高於正常水平損害的缺陷”，而不是基於對政策、程序或內部控制的一般性擔憂。同時，警告必須以 “通俗易懂且足夠具體的語言” 發出。

知情人士稱，縮減未解決警告的行動將分階段進行，由審查人員逐步評估。涉及消費者保護方面的缺陷或重大風險問題不在此次審查範圍內。

審查正在進行

部分知情人士表示，審查已啓動，將持續至 3 月底，並將在 7 月底前作出決定。屆時，銀行將被要求與審查人員合作，明確其在風險管理、合規和財務狀況等方面已採取或尚未採取的整改措施。在某些情況下，美聯儲可能會將合規警告降級為監管觀察意見（supervisory observation），後者不再要求銀行必須整改。

如果警告涉及銀行控股公司，美聯儲可能會與其子公司的聯邦或州監管機構進行磋商。

不過，包括邁克爾·巴爾（Michael Barr）在內的一些美聯儲理事警告稱，放鬆監管可能削弱對華爾街大型放貸機構的監督。

美聯儲的這次審查，是大型銀行監管機構協同調整監管重點、更加聚焦核心金融風險的又一舉措。

去年 12 月，美國貨幣監理署（OCC）撤銷了一年前對花旗集團部分罰款措施，顯示該銀行在改進風險管理和合規方面取得進展。

此外，聯邦存款保險公司（FDIC）今年 1 月還設立了一個新的監管申訴部門，作為 “對重大監管決定的最終審查層級”。