Federal Reserve's Bowman convenes "unconventional" meeting, sparking speculation on community bank reform path

智通財經 APP 獲悉，美聯儲最高銀行監管者已經開了一個頭，一些高管希望這標誌着對社區銀行關注度的提升。作為美聯儲監管副主席的米歇爾·鮑曼——第五代銀行家出身，其辦公室曾擺放過印有 “讓社區銀行再次偉大” 字樣的紅色棒球帽，這一細節凸顯了她對社區銀行的重視。然而自 2025 年 6 月上任以來，她尚未正式公佈針對小型貸款機構的具體計劃，這使得行業觀察者對其後續動作保持高度關注。

2025 年 10 月 9 日，鮑曼主持了一場聚焦社區銀行行業現狀的會議，美國獨立社區銀行家協會等行業組織將其視為關鍵轉折點。令人意外的是，除社區銀行高管外，這場會議還邀請了黑石集團 CEO 史蒂芬·施瓦茨曼、羅賓漢市場公司 CEO 弗拉德·特涅夫等非傳統金融界人士，這一反常組合讓不少業內人士摸不着頭腦。

Ampersand Inc.首席執行官凱利·布朗指出，當前社區銀行面臨空前壓力——既要與金融科技公司爭奪存款，還需應對私人信貸吸引借款人脱離本地銀行的挑戰。財政部長斯科特·貝森特在會上強調，私人信貸的擴張雖拓展了美國金融體系的深度廣度，但絕不能損害受監管體系的安全。貝森特認為，私人信貸的崛起恰恰説明現有監管框架 “過於嚴苛”。

回溯 2023 年地區銀行業危機，社區銀行曾強調自身與破產機構存在本質差異，並反對為補充政府存款保險基金承擔成本。如今，行業訴求清單中包括呼籲重新審視社區銀行槓桿比率框架——該可選框架旨在替代基於風險的資本衡量標準。鮑曼此前透露，截至 2025 年第一季度，全美社區銀行數量雖超 4000 家，但僅 1662 家選擇加入該槓桿率框架。

監管改革方面，華盛頓州銀行監管者會議主席布蘭登·米爾霍恩呼籲重新審視社區銀行合規框架，建議調整基於資產的靜態監管門檻以匹配經濟增長，這些門檻未能隨經濟增長而動態上調。鮑曼對此表示認同，並強調其改革路徑始於外聯——通過深入瞭解社區銀行業務面臨的最大威脅及監管法規的實際影響，確保規則既不損害銀行穩健運營能力，又能適應市場變化。

在推進社區銀行改革的同時，放鬆對華爾街大型貸款機構監管的提案也在推進。美聯儲 6 月公佈的提案擬撤銷 “增強補充槓桿率” 關鍵規定，並全面改革壓力測試製度。鮑曼還牽頭起草了與巴塞爾協議 III 終局相關的新資本方案，此前她曾批評將大型銀行資本要求提高 19% 的初稿，認為該方案可能引發金融風險，隨後美聯儲撤回相關草案。

鮑曼在 10 月 9 日會議上重申，其監管職責覆蓋從全球系統重要性銀行到農村單一分支機構社區銀行的全譜系機構。而美聯儲理事邁克爾·巴爾 10 月 8 日則對大型銀行降低資本標準的計劃發出警告，指出 2008 年金融危機的根源並非社區銀行，而是大型複雜機構的過度冒險行為。