Credit Card Debt Falls, but Bankrate's Ted Rossman Says It's No Time to Cheer

華爾街經濟學家上週鬆了一口氣，因為紐約聯邦儲備銀行關於家庭債務的報告顯示，第一季度信用卡餘額下降了 2%，減少了 290 億美元。這些經濟學家在審視美國人接近創紀錄的循環債務時變得謹慎，第一季度達到了 128.2 萬億美元，他們擔心缺乏資產來支付賬單。這可能預示着經濟壓力，預示着衰退的到來。

總家庭債務在這一季度仍然增加了 1670 億美元，達到了 18.2 萬億美元。住房、汽車貸款和學生貸款對總額的貢獻突顯了維持健康經濟的重大挑戰。學生貸款目前是繁榮的最大障礙，特朗普總統重新啓動了還款要求。

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Bankrate 高級行業分析師 Ted Rossman 在報告後警告經濟學家要謹慎行事，他指出信用卡餘額 “幾乎總是在第一季度下降，因為人們會進行節後消費戒斷。” 他解釋説，借款人通常會制定新年決心，“減少消費，增加儲蓄，償還債務”，並 “利用退税來償還債務。” 然而，餘額 “幾乎總是在第二和第三季度上升”，並且 “在第四季度真正激增。”

自疫情以來，信用卡使用量激增，過去四年增長了 54%。幸運的是，某些温和的原因可能至少部分解釋了這一激增。一個精通科技的世代自 COVID 以來普及了無菌電子交易，打破了以前以現金為主的場所，如超市、藥店和交通工具。儘管如此，努力維持生計的美國人仍在債務激增中扮演着重要角色。

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根據 Rossman 的説法，約一半的美國人現在每月償還信用卡餘額，避免了平均超過 20% 的利率。這部分人對 Visa V、Mastercard MA 和其他支付處理商的盈利能力較低，享受包括旅行積分和現金返還計劃在內的豐厚優惠。那些每月不償還餘額的人則承擔了負擔，被迫承受高利率，以補償更富裕或更有自制力的客户。

在經濟壓力下的信用卡借款人正面臨一座非常高的山，因為平均餘額現在接近每月 6000 美元。當他們不償還餘額時，“最低還款” 成為信用卡處理商的豐厚陷阱，借款人以 20% 的利率償還債務平均需要 18 年或更長時間才能清償。此外，還將產生近 1 萬美元的利息支付。

借款人尋求幫助的比例正在以驚人的速度上升。非營利信用諮詢機構 Money Management International 報告稱，去年新客户激增了 35%，主要是年輕人——尤其是單身男性——面臨貸款違約的現實。除了外部幫助，Rossman 建議尋找 0% 餘額轉移卡。這些是大型機構提供的特殊卡，具有 0% 或超低的初始利率，期限可長達兩年。

只需確保在時間到期之前償還餘額，否則您將再次陷入困境。

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