CM BANK announced that the sales commission rate for funds starts at one-tenth, promoting inclusive finance and expanding into a new battleground for major banks

大財富管理市場再度接收到強烈的 “變革信號”。

7 月 18 日，招商銀行在上海召開招商銀行財富合作伙伴論壇，招行部分高管和 14 家理財公司、15 家保險公司、39 家基金公司、11 傢俬募公司以及 2 家黃金公司的高層共同出席論壇。

在此次論壇上，招行黨委書記、行長王良親自發言，闡明招行在大財富管理市場的諸多觀點。

王良披露據，當前，招行服務零售客户超 2 億户，其中個人財富客户超 5000 萬，零售管理客户總資產突破 14 萬億元，與 157 家合作機構開展財富開放平台深度合作，代銷公募基金和理財規模均位居行業前列，其中零售代銷理財規模已突破 3.8 萬億元。

招行行長王良還在論壇上宣佈，將實施零售代銷公募基金買入費率全面一折起的優惠政策，積極促進財富與資產管理市場健康發展，惠及百姓民生。

此舉預計對銀行業界和基金代銷市場產生深遠的影響。

“代銷費率改革” 屢成重點

自 2020 年起，招行就陸續推出基金費率的優惠措施。最初是指數基金、債券基金費率一折的安排。

此後，對主動權益基金實施差異化費率體系，對養老份額基金實施一折費率，穩步推進基金讓利。

此次，招行再度強勢推出基金買入費率全面一折起，其範圍囊括線上線下全渠道、基金品種全品類和認申購等費率類型，是為其推進 “價值銀行” 戰略的重磅舉措。

龐大 “代銷名單”

一家銀行對財富市場影響力一定程度與其的產品代銷名單有關。

招行近年持續擴展基金代銷數量，當前已累計代銷公募基金超過 12000 只，其中零申購費率或申購費率一折產品佔比超過九成，涵蓋主動權益基金、指數基金、債券基金、FOF 基金、QDII 等多個品類。

此次推行全面一折起後，招行基金的買入費率全面進入 “一折” 序列，這預計對銀行和代銷市場的線下銷售格局，行為產生持續影響。

提出五大倡議

王良認為，走大財富管理高質量發展之路既要遵循現代金融發展的客觀規律，又要符合中國特色金融發展的實際。

為共同推動大財富管理高質量發展，王良在致辭中提出五大倡議：

第一，堅持客户至上，持續為客户創造價值。招行希望與合作伙伴共同堅持 “以客户為中心” 的理念，把客户利益放在首位，不斷改進優化投資回報、需求匹配、信息告知、交易效率等各個環節的質效，讓客户切實體驗到安全感、獲得感，從而獲得客户的信任，築牢發展基石。

第二，堅持專業致勝，持續提升專業服務能力。招行希望與合作伙伴共同秉持專業專注精神，深入研究市場、洞察客户需求，加強在投研、產品創設、風險管理、科技應用等領域的合作，不斷提升對資產、標的、策略、產品研究與選擇的精細度，以專業創造價值，以專業服務客户。

第三，堅持創新驅動，持續提升服務質效。招行希望與合作伙伴共同以客户需求為導向，以科技應用為手段，積極探索 “AI+ 金融”“人 + 數字化”，加強產品創新、管理創新、模式創新，為客户實現更理想的收益、創造更好的服務體驗。

第四，堅持風險為本，持續築牢安全保障。風險管理的半徑決定發展的半徑，招行希望與合作伙伴在資產組織中，共同提升對底層資產的風險識別能力、風險定價能力；在產品創設中，共同增厚安全墊，提高透明度和規範性；在產品銷售中，共同堅守風險收益偏好匹配原則，做好適當性管理；在投後管理中，共同加強全週期檢視與管理，提升風險前瞻與動態應對能力。

第五，堅持合作共贏，持續共建大財富管理生態圈。過去，從產品引入、到產品定製再到產品管理，從渠道代銷到財富開放平台合作，招行與廣大合作伙伴進行了許多探索。未來，招行希望與合作伙伴一起，共同挖掘居民與企業財富管理需求，深化渠道共享、信息共享、運營共享、投研共享，共生共榮，一起做大做強中國特色大財富管理。