China Merchants Bank's net profit in 2023 increased by 6% year-on-year, while wealth management income declined, leading to negative revenue growth for the full year | Financial Report Insights

業務規模穩步增長，零售金融業務持續強勁，招商銀行 2023 年營收超預期增長。

3 月 25 日晚間，招商銀行公佈了截至 2023 年 12 月 31 日的 2023 財年年報。報告顯示，2023 年，招商銀行實現營收 3391.23 億元，同比下滑 1.64%。其中，淨利息收入 2146.69 億元，同比下降 1.63%，非利息淨收入 1244.54 億元，同比下降 1.65%。營業利潤錄得 1766.63 億元，同比增長 6.79%，歸屬於股東的淨利潤為 1466.02 億元，同比增長 6.22%，超出預期的 1437.4 億元，擬每股現金分紅 1.972 元。

截至 2023 年年末，集團資產總額 110284.83 億元，較上年末增長 8.77% ；貸款和墊款總額 65088.65 億元，較上年末增長 7.56% ；負債總額 99427.54 億元，較上年末增長 8.25% ；客户存款總額 81554.38 億元，較上年末增長 8.22%。

招商銀行行長王良表示：

“2023 年，面對國際國內錯綜複雜的經營環境，我行管理層率領全行幹部員工，認真貫徹落實國家宏觀經濟政策、監管部門工作要求以及董事會確立的目標任務，堅持穩字當頭、穩中求進，以價值銀行戰略目標為引領，走高質量發展之路，實現了 ‘質量、效益、規模’ 動態均衡發展。”

淨利潤超預期增長 總資產突破 11 萬億

雖然年度營收同比下滑，但招商銀行在 2023 年實現了超預期 6% 的淨利潤增長，顯示盈利能力強勁、經營效益保持穩定，並且資本繼續內生增長，總資產邁上 11 萬億新台階，錄得 110284.83 億元。

資產質量總體向好，風險抵補能力保持強健。報告數據顯示，2023 年，集團不良貸款餘額 615.79 億元，較上年末增加 35.75 億元 ；不良貸款率 0.95%，較上年末下降 0.01 個百分點；撥備覆蓋率 437.70%，較上年末下降 13.09 個百分點；貸款撥備率 4.14%，較上年末下降 0.18 個百分點。

2023 年，招行以科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融等金融領域為重點發展方向，提高客户經營能力，進一步加大貸款投放，穩步推進資產業務結構調整。

接下來，招行表示，將持續鞏固結構優勢，做強重資本業務，做大輕資本業務，保證客户結構、資產結構、區域結構、收入結構更加均衡穩定，持續夯實經營向好的基礎。

零售金融持續強勁 大財富管理收入下滑

作為 “零售之王”，零售金融業務是招商銀行的傳統強項，其 2023 年度的成績依舊亮眼。

2023 年，招行零售金融業務税前利潤 972.92 億元，同比增長 4.95% ；零售金融業務營業收入 1901.67 億元，同比增長 0.89%，佔公司營業總收入的 61.85%。其中，零售淨利息收入 1337.66 億元，同比增長 3.42%， 佔零售營業收入的 70.34% ；零售非利息淨收入 564.01 億元，同比下降 4.64%，佔零售營業收入的 29.66%，佔本公司非利息淨收入的 56.55%。

近年來，招商銀行致力於向 “輕型銀行” 轉型，其中大財富管理業務是非息收入的主要來源。截至 2023 年年底，招行資管業務總規模達 4.48 萬億元，託管規模達 21.12 萬億元，居行業第一。

但大財富管理業務收入有所下滑。報告顯示，財富管理手續費及佣金收入 284.66 億元，同比下降 7.89%；資產管理手續費及佣金收入 114.74 億元，同比下降 7.89%，主要是招銀理財產品日均規模同比下降；銀行卡手續費收入 195.25 億元，同比下降 8.76%，主要是信用卡線下交易手續費收入下降。結算與清算手續費收入 154.92 億元，同比增長 2.93%，主要是電子支付收入增長。

客户端，公司零售財富產品持倉客户數達 5137.95 萬户，較上年末增長 19.13%，私人銀行客户數突破 14 萬户；服務端，持續深化 “招商銀行 TREE 資產配置服務體系”，該體系下進行資產配置的客户達 911.45 萬户，較上年末增長 12.15%。

招行表示，將在 2024 年繼續推進大財富管理業務發展，財富管理客羣擴面和挖潛並重，加大產品創新力度，挖掘重點客户的資產配置潛力，密切關注權益市場回暖機遇，優化保險、基金、理財等產品結構，量價並舉，提升財富管理手續費及佣金收入貢獻。

另外，在私人銀行業務方面，2023 年，招行私人銀行客户（指在本公司月日均全折人民幣總資產在 1000 萬元及以上的零售客户）錄得 148842 户，較上年末增長 10.42%。

招行表示，在去年，公司持續鍛造私人銀行業務核心能力，根據客户 “人家企社” 12 綜合需求的演變，不斷優化升級綜合化服務體系，穩中求進，推動私人銀行業務高質量發展。